來源：警長讀財 17日，銀保監會月公布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》。其中有一條規定，商業銀行應該建構有效地的風險評估、授信審核和風險定價模型，強化統一授信管理，運用風險數據，融合借款人有數債務情況，謹慎評估借款人償還能力，確認借款人信用等級和授信方案。
這實質上是拒絕互聯網貸款派發機構提升責任意識，防止過度授信。但實踐中操作者中，持牌機構和非持牌機構并無法做謹慎評估、理性借貸，忽略，很多持牌機構堅決借款人的實際收入和償還債務能力，貪借貸，最后造成借款人不堪重負，貸款變為壞賬。
在信貸領域，有一個詞叫“負責任貸款”（Responsible lending），什么意思呢，就是在審核每一筆貸款前，借貸機構都不應理解確切借款人的貸款表達意見、經濟狀況，并據此做出理性評估：貸款金額否符合該客戶的市場需求；客戶否能如期償還債務貸款?！ ∨c“負責任貸款”對應的則是“掠奪性貸款”（predatory loans），所指的是借貸先以不公平、誤導性、或不能開銷的條款向借款人借貸，其對象一般來說為較低信用、控制力很弱的年長群體、社會邊緣或底層群體。
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“掠奪性貸款”有很多表現形式，有時展現出為高利率，有時也展現出為向較低信用人群促銷不合適的信貸產品。無論以何種面目示人，其最后結果都是讓借款人陷于無法逃脫的債務陷阱（debt trap）。
一般來說，短期小額現金貸被不屬于“掠奪性貸款“的一種，例如，國外的”發薪日債“（Payday loan），國內的714高炮產品；此外，向不適合的人群促銷信用卡，以較低首付或零首付向次級人群派發住房或汽車貸款，某種程度歸屬于“掠奪性貸款“?！ 〉?，人們往往忽略“不能開銷”的“掠奪性貸款”。舉例來說，一名大學生，每月1500元生活費全部來自父母，他向現金債機構申請人5000元分期貸款出售蘋果手機。如果從金融機構的角度顯然，5000元分24期的話，這名大學生每月節省點生活費償還沒問題。
然而，一名沒收益來源的學生實際是“不能開銷“群體，向其派發低消費信貸本質上是”掠奪性貸款“?！ ≡傩兴]一個例子，一名三四線城市普通工人、租車員或店內員，月收益四、五千元，如果倒數分多筆向金融機構申請人總計10萬元的信用貸款，金融機構該如何評估及授信？ 招聯金融為業界獲取了活生生的案例。
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